M1-M6逾期率计算公式及影响因素

M1-M6逾期率计算公式及影响因素

# M1-M6逾期率计算公式及作用因素

在金融行业中，逾期率是量贷款风险的一个要紧指标。本文将详细介绍M1-M6逾期率的计算公式，并探讨作用逾期率的多种因素。

## 一、M1-M6逾期率计算公式

### 1. M1逾期率计算公式

M1逾期率是指贷款发放后的之一个月内，有多少贷款未能按期还款的比率。其计算公式如下：

\\[ \\text{M1逾期率} = \\frac{\\text{逾期本金}}{\\text{贷款余额}} \\times 100\\% \\]

其中，逾期本金指的是在一个月内未能准时还款的贷款本金总额贷款余额则是贷款发放后的剩余本金总额。

### 2. M2-M6逾期率计算公式

同理，M2-M6逾期率分别指贷款发放后第二个月到第六个月内未能准时还款的比率。计算公式与M1相同，只是逾期期限和对应的数据有所不同：

\\[ \\text{M2-M6逾期率} = \\frac{\\text{逾期本金}}{\\text{贷款余额}} \\times 100\\% \\]

## 二、作用M1-M6逾期率的因素

### 1. 宏观经济因素

宏观经济环境是影响逾期率的关键因素。当经济繁荣时，人们的收入水平加强，还款能力增强，逾期率相应减少。反之，当经济衰退时，收入减少，逾期率上升。宏观经济政策、金融监管政策等也会对逾期率产生影响。

### 2. 贷款政策因素

贷款政策是影响逾期率的另一个关键因素。贷款利率、贷款期限、还款方法等都会影响借款人的还款能力。例如，高利率可能引起借款人负担过重，逾期风险增加；而较长的贷款期限和灵活的还款方法则有助于减低逾期率。

### 3. 借款人个体因素

借款人的信用状况、收入水平、家庭状况等个体因素也会影响逾期率。信用良好的借款人一般具有较高的还款意愿和还款能力，逾期率较低。而收入不稳定、家庭负担较重的借款人则可能面临较高的逾期风险。

### 4. 贷款审核和风险管理因素

贷款审核和风险管理是金融机构内部控制的关键组成部分。严格的贷款审核流程和有效的风险管理措有助于筛选出信用良好的借款人减低逾期率。反之，审核不严、风险管理不到位可能引起逾期率上升。

### 5. 效率和成本因素

效率和成本也是影响逾期率的必不可少因素。高效的团队和合理的策略可及时收回逾期贷款，减低逾期率。而成本过高可能致使金融机构在期间过于谨，影响逾期率的计算结果。

## 三、案例分析

以宜人贷为例，依照公开数据显示，截至2016年12月31日，宜人贷平台的整体逾期率（15-89天）为1.7%。其中M1逾期率为1.0%M2逾期率为1.9%M3逾期率为1.8%。从这些数据可看出宜人贷在贷款审核和风险管理方面做得相对较好，逾期率处于较低水平。

## 四、结论

M1-M6逾期率是量贷款风险的要紧指标。通过分析影响逾期率的多种因素，咱们可发现宏观经济环境、贷款政策、借款人个体因素、贷款审核和风险管理、效率和成本等因素都会对逾期率产生要紧影响。 金融机构在开展贷款业务时应综合考虑这些因素，选用有效措减低逾期风险。

随着金融市场的不断变化，逾期率的计算方法和影响因素也在不断演变。金融机构需要密切关注市场动态，不断完善贷款政策和风险管理措，以应对逾期风险带来的挑战。同时借款人也应增进自身的信用意识和还款能力，共同维护金融市场的健发展。