提前还款期数计算与作用:减少期数与保持不变哪个更优?
导语:在贷款购房的期间提前还款是一种常见的理财途径旨在减少利息支出和缩短还款期限。面对提前还款的两种方法——减少期数和保持月供不变,借款人应怎样去选择?本文将详细分析提前还款期数计算及两种途径的影响,帮助借款人做出更明智的决策。
提前还款期数的计算相对简单用贷款合同的总还款期数减去还款人的已还款期数得出的数字即为剩余的还款期数。这个剩余还款期数,就是借款人计划提前还款的还款期数。
选择减少期数的形式意味着借款人将提前还清部分贷款,从而缩短还款期限。这类途径有以下影响:
(1)减少利息支出:提前还款意味着剩余本金减少,相应的利息支出也会减少。
(2)减轻月供压力:随着还款期限的缩短,每月还款金额也会相应减少,减轻借款人的财务压力。
(3)增强资金利用效率:提前还款后,借款人可将节省下来的资金用于其他投资或消费,提升资金利用效率。
选择保持月供不变的方法,意味着借款人将提前还清部分贷款,但每月还款金额保持不变。这类途径有以下影响:
(1)缩短还款期限:提前还款后,剩余本金减少,还款期限也会相应缩短。
(2)利息支出不变:由于每月还款金额不变,利息支出也不会改变。
(3)财务压力不变:每月还款金额保持不变借款人的财务压力不会发生变化。
三、哪种办法更优?
1. 从节省利息的角度来看,减少期数的办法更优。因为提前还清部分贷款,可以减少利息支出,减少贷款成本。
2. 从财务压力的角度来看保持月供不变的形式更优。因为此类途径下,借款人的财务压力不会发生变化,有利于保持生活的稳定性。
3. 从资金利用效率的角度来看,减少期数的途径更优。借款人可将节省下来的资金用于其他投资或消费,加强资金利用效率。
以贷款金额45万元贷款期限360个月贷款利率5%为例,假设借款人已还款60个月,剩余贷款本金为266,720元。
1. 减少期数:提前还款20万元,剩余贷款本金为246,720元。依照原贷款利率5%每月还款金额为8,054.7元。计算得到新的还款期限为约5年。
2. 保持月供不变:提前还款20万元,剩余贷款本金为246,720元。每月还款金额保持为8,054.7元。计算得到新的还款期限为约4年。
综合分析,借款人能够依据本身的实际情况和需求,选择提前还款的两种办法。假使注重节省利息和资金利用效率,能够选择减少期数的途径;假若注重保持财务压力不变,可选择保持月供不变的方法。
提前还款是借款人减少贷款成本、优化财务状况的有效手。在选择提前还款的方法时,借款人需要充分考虑自身的财务状况、需求及还款能力,做出最适合自身的决策。同时理解提前还款期数计算方法,有助于借款人更好地规划还款计划,实现财务自由。
编辑:法律帮助合作伙伴
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