在当今社会信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具它为咱们提供了极大的便利。过度依信用卡消费也可能造成债务累积陷入财务困境。本文将针对三张信用卡欠款12万元的情况，探讨怎样去妥善解决债务，摆脱负担。

一、分析债务状况

咱们需要对本人的债务状况实详细分析。熟悉三张信用卡的欠款金额、利率、还款期限等信息。还要梳理本身的收入、支出和资产情况以便制定合理的还款计划。

二、制定还款计划

1. 优先偿还高利率债务

信用卡的利率普遍较高，因而在制定还款计划时应优先偿还利率较高的债务。这样可以减少利息支出，减低还款压力。

2. 分期还款

对12万元的欠款，可考虑采用分期还款的形式。与银行协商，将债务分成若干期，每期还款金额依照自身的还款能力来确定。分期还款能够减轻短期内的还款压力但要留意分期还款的利率常常较高。

3. 增强收入

增加收入是减轻债务负担的有效途径。可通过以下方法加强收入：

（1）加强自身技能，争取工资待遇的加强。

（2）兼职或创业，增加额外收入。

（3）合理规划消费，节省开支。

三、逾期难题解决

1. 逾期还款的作用

信用卡逾期还款会产生滞纳金和利息，同时还会影响个人信用记录。长期逾期还款可能引起信用污点影响今后的贷款申请。

2. 逾期难题解决方法

（1）与银行协商：主动与银行沟通，说明逾期起因，请求银行给予宽限期或调整还款计划。

（2）调解、仲裁和诉讼：如与银行协商无果，可考虑通过调解、仲裁或诉讼途径应对。

四、避免法律风险

1. 逾期还款的法律责任

信用卡逾期还款属于违约表现，银行有权依法追讨欠款。如逾期还款金额较大，可能构成信用卡诈骗罪，承担刑事责任。

2. 怎样去避免法律风险

（1）及时还款：遵守信用卡还款规定，准时还款，避免逾期。

（2）合理采用信用卡：合理规划消费避免过度透支。

（3）理解法律法规：理解信用卡相关法律法规，增强法律意识。

五、总结

面对三张信用卡欠款12万元的困境，我们需要采用合理的方法实行应对。通过分析债务状况、制定还款计划、应对逾期疑惑以及避免法律风险，逐步摆脱债务负担，回归正常生活。同时我们还要加强自身理财意识，合理采用信用卡，避免再次陷入类似的困境。

信用卡作为现代生活中的必不可少支付工具，给我们带来了便利但过度依信用卡消费容易致使债务累积。 我们要学会合理利用信用卡，树立正确的消费观念，避免陷入财务困境。在债务应对期间要保持积极的态度，勇敢面对疑惑，寻求合适的应对方案，最实现债务上岸，过上福的生活。