# 信用卡还款形式比较：更低还款和分期哪个更划算？

在现代社会，信用卡已经成为人们日常消费的关键工具，它不仅提供了便捷的支付方法还附带了一定的免息期。当面对到期还款时，不少使用者也会因为各种起因感到压力。为了减轻还款负担信用卡提供了多种还款方法，其中更低还款额和分期还款是最常见的两种。那么这两种还款途径哪个更划算呢？本文将对此实详细比较。

## 一、更低还款额还款

### 1. 定义及特点

更低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前无法偿还全部应付款项时，可按发卡行规定的更低还款额实行还款。一般而言更低还款额为消费金额的10%及其他各类应付款项。

更低还款额还款的特点如下：

- 减轻还款压力：使用者只需支付规定的更低还款额，即可避免逾期还款的罚息和信用记录的负面作用。

- 便捷性：客户无需计算具体的还款金额，只需依据发卡行规定的更低还款额实还款。

- 利息计算：更低还款方法不能享受免息期，从消费日起每日按万分之五收取利息。

### 2. 更低还款额还款的缺点

- 利息较高：由于不能享受免息期，客户需要支付较高的利息，长期来看，可能造成还款总额增加。

- 信用记录作用：若是客户长期选择更低还款额还款，也会被发卡行视为风险较高的客户，从而影响信用记录。

## 二、分期还款

### 1. 定义及特点

分期还款是指持卡人将消费金额分成若干期数实还款每期还款金额固定。分期还款的特点如下：

- 灵活性：使用者可以依照本人的还款能力选择合适的期数，减轻还款压力。

- 利息较低：与更低还款额还款相比，分期还款的利率较低，使用者可享受更长的免息期。

- 信用记录提升：准时完成分期还款，可提升客户的信用记录。

### 2. 分期还款的缺点

- 手续费用：分期还款常常需要支付一定的手续费用，具体费用按照发卡行和分期期数而异。

- 期数限制：部分发卡行可能对分期还款的期数有限制，客户需要按照实际情况选择。

## 三、更低还款额还款和分期还款哪个更划算？

### 1. 利息比较

从利息角度来看分期还款往往比更低还款额还款更划算。因为分期还款的利率较低，且客户可享受一定的免息期。而更低还款额还款不能享受免息期每日按万分之五收取利息，长期来看，可能引起还款总额增加。

### 2. 还款压力比较

从还款压力来看，更低还款额还款可以减轻使用者的短期还款压力，但长期来看有可能因为利息的增加而致使还款总额增加。而分期还款则可依照使用者的选择，将消费金额分成若干期数实还款，减轻还款压力。

### 3. 信用记录影响

从信用记录来看，准时完成分期还款能够提升使用者的信用记录而长期选择更低还款额还款可能将会被发卡行视为风险较高的使用者，从而影响信用记录。

### 4. 实例对比

以下是一个简单的实例对比：

假设使用者消费了10000元选择更低还款额还款，更低还款额为1000元。倘若客户选择更低还款额还款，每日按万分之五收取利息，那么一年的利息为：

10000元 × 0.0005 × 365天 = 182.5元

要是使用者选择分期还款，假设分12期，每期还款金额为833.33元年利率为5%，那么一年的利息为：

10000元 × 5% = 500元

从上述对比能够看出分期还款的利息较低，更划算。

## 四、总结

从利息、还款压力、信用记录等方面来看，分期还款常常比更低还款额还款更划算。具体选择哪种还款途径，还需按照使用者的还款能力、消费惯等因素实行综合考虑。在采用信用卡时客户应养成良好的还款惯，准时还款避免逾期和利息的累积，保障信用卡采用的安全与便捷。