信用卡更低还款额调整：从5%升级到20%，是不是可行？

一、引言

近年来随着信用卡的普及，越来越多的消费者开始采用信用卡实行日常消费。在还款进展中，更低还款额的设置成为了一个关键因素。本文将探讨将信用卡更低还款额从5%增进到20%的可行性分析其对持卡人、银行及整个信用卡市场的作用。

二、信用卡更低还款额的定义及现状

1. 更低还款额的定义

更低还款额是指持卡人在每个账单周期内必须偿还的更低金额。依照银行规定，更低还款额一般为当月账单金额的一定比例，如5%、10%等。持卡人可选择依据更低还款额还款，也可选择一次性还清全部消费。

2. 更低还款额的现状

目前我国信用卡更低还款额普遍为5%右。此类设置既保证了持卡人的还款压力，又保证了银行的基本收益。近年来信用卡市场竞争加剧，部分银表现了吸引客户甚至将更低还款额降至3%。

三、将更低还款额从5%提升到20%的可行性分析

1. 对持卡人的影响

（1）减轻还款压力

提升更低还款额至20%，意味着持卡人需要偿还的更低金额将增加，从而减轻还款压力。对收入较低或消费较高的持卡人对于，这一调整将有助于减低逾期还款的风险。

（2）增加利息支出

虽然加强更低还款额可减轻还款压力但同时也会引发持卡人利息支出的增加。遵循目前信用卡的计息规则未还清的款项将从消费记账日起计息，日利率约为0.05%。 升级更低还款额将使持卡人承担更高的利息成本。

2. 对银行的影响

（1）升级收益

增进更低还款额至20%，将使银行在信用卡业务中的收益增加。由于更低还款额的增进，持卡人未还清的款项将增加，从而增加银行的利息收入。

（2）减低风险

更低还款额的增强，有助于减少持卡人逾期还款的风险。对银行而言，逾期还款会引起坏账率的上升，影响银行的资产优劣。 提升更低还款额有助于减少银行的风险。

3. 对整个信用卡市场的影响

（1）促进消费

增强更低还款额将减轻持卡人的还款压力，有助于刺激消费。在当前经济环境下，信用卡消费对于促进消费市场的发展具有关键意义。

（2）加剧竞争

信用卡市场更低还款额的升级可能将会引发银行之间的竞争加剧。为了争夺客户，银行有可能在更低还款额、利率等方面实行调整，进一步优化信用卡产品。

四、结论

将信用卡更低还款额从5%提升到20%具有一定的可行性。这一调整既有助于减轻持卡人的还款压力又能增强银行的收益。在实际操作中，银行需要权各种因素合理设置更低还款额。同时监管部门也应加强对信用卡市场的监管，保证市场的健发展。

1. 信用卡更低还款额的定义及现状

2. 将更低还款额从5%升级到20%的可行性分析

1. 对持卡人的影响

2. 对银行的影响

3. 对整个信用卡市场的影响

4. 结论